在买保险过程中,我们最关心的就是健康告知了,健康审核能过,可以让人松一口气!可是最近小沃遇到了很多「特殊情况」,健告是审核过了,但保险还是买不了,为啥?
因为大家都忽略了另外一个很重要的因素——职业!
生活中,各行各业,有的职业风险很低,但有些职业风险就很高,比如:消防员、刑警、货车司机、高空作业者等等。这些职业在工作过程中发生风险的概率较高,所以保险公司不愿承保。
那么高风险职业就真的与保险绝缘了吗?
一、职业风险等级划分
1、不同职业,风险等级不同
保险公司为了对被保人的职业有个明确规范,也方便被保人自行对照,通常会对职业按照风险程度做个分类,分为0-7类,除0类外,级别越高,代表风险越大。
1-3类:低风险职业
4类:中等风险职业
5-6类:高风险职业
7类:超高风险职业
0类:超高风险职业
个别产品中可能还会有S类,这类也属于超高风险类别。
2、同一职业,不同产品,风险等级不同
关于职业风险程度分类,目前保险行业并没有一个统一标准,所以可能会出现,同一个职业,在不同的保险公司,不同的产品里面,分类会有所不同。
因此就会出现同一个职业,可能买不了A款意外险,但是却能买B款意外险;买不了意外险但是能买重疾险的情况。
所以当遇到某个险种或者某个产品买不了时,不要灰心,并不是所有保险都买不了了。
二、高风险职业如何买保险
针对这些高风险职业,并不是所有的保险都不能买。接下来我们分别列举一些高危职业可以买的产品。
1、重疾险
许多重疾险的承保职业都是限定在1-4类,那么在挑选重疾险产品时,我们可以优先查看职业要求,优先选择承保职业在1-6类或者没有职业限制的产品。
2、医疗险
买了重疾险,也可以再买一份医疗险与重疾搭配,一年几百块,保额高达几百万。
可优先考虑百万医疗险,买不了百万医疗险,再考虑防癌医疗险。
3、意外险
意外险是对职业要求最高的,一般意外险只承保1-3类职业,4类以上的职业买意外险就有些困难了。
5-6类职业,虽然保额相对较低,但是有一份意外保障总是好过没有的。
4、寿险
一份寿险,可以解决家庭负债风险,正所谓“站着是印钞机,躺下是一堆人民币”,即便人不在了,也可以延续自己对家庭的爱和责任。
特别是上有老、下有小的经济顶梁柱,都有必要买一份寿险。
小沃总结
最后,如果说买了保险之后职业变成了高危职业,如果购买的是意外险或寿险,或是其它合同有特别约定需要补充的产品,需要联系保险公司进行告知哦~
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